Karta Oberthur Technologies wysadzana diamentami

Opublikowano: 3 lipca 2017 przez Mikołaj Pasek

Karta-Oberthur-Technologies-wysadzana-diamentami

Oberthur Technologies to globalny lider w kwestii produkcji kart spersonalizowanych. W ciągu ostatniego pół roku firma wprowadziła na rynek dwie nowości.

Pierwszą nowością wprowadzoną przez Oberthur Technologies jest karta inkrustowana diamentami, zaś drugą karta Smart Vibrant-e, którą możemy dostać w różnorodnych barwach. Obie karty są dedykowane przede wszystkim osobom pracującym w bankach. Autorzy kart są zdania, że jest to idealny produkt dla wąskiej grupy ludzi, którzy zwracają szczególną uwagę na wygląd i dodatkowe, innowacyjne funkcjonalności.

Karta Vibrant–e jest stworzona z myślą o tych konsumentach, którzy noszą w portfelu kilka kart, a chcieliby mieć je wszystkie w jednym plastiku. Karta ma zabarwione brzegi. Oberthur Technologies to firma, która oprócz karty wysadzanej diamentami i Smart Vibrant-e oferuje gros innych ciekawych na rynku produktów, przykładowo: karty metalowe, karty z walorami zapachowymi, fosforyzujące i karty przezroczyste.

Każda z proponowanych przez Oberthur Technologies kart posiada ważny certyfikat kart płatniczych. Przykładem dobrze znanej nam na polskim rynku karty płatniczej  jest karta Display, oferowana przez Getin Bank. Jest to karta z wyświetlaczem, dzięki któremu możemy sprawdzić stan naszego rachunku. Owa karta zdobyła wiele nagród i jest doceniana przez szerokie grono bankowych klientów.

Oberthur Technologies ma pod swoimi skrzydłami nie tylko instytucje bankowe, ale również firmy telekomunikacyjne i dalej rozwija się w kierunku „zasiedlenia” nowych rynków. Karty i dokumenty identyfikacyjne są dla owego przedsiębiorstwa priorytetem. W niedługim czasie niezwykle popularne staną się również podpisy elektroniczne oraz legitymacje studenckie, które zawierać w sobie będą dodatkowe funkcjonalności. Jest to jedna z niewielu tego typu firm na polskim rynku. Jej siedziba mieści się w podwarszawskiej Kobyłce, gdzie firma obsługuje aż 15 banków oraz dostarcza spersonalizowane karty.  

Agencje ratingowe a kryzys

Opublikowano: 28 maja 2017 przez Mikołaj Pasek

Agencje-ratingowe-a-kryzys---

Agencje ratingowe mają na celu ocenę ryzyka wiążącego się z inwestowaniem w dany instrument. W ciągu kilku ostatnich lat po kryzysie zwiększyło się zainteresowanie takimi agencjami, tym bardziej że kilkakrotnie były one siłą powodującą spadki na światowych giełdach.

Agencja ratingowa, zgodnie ze swoją nazwą, zajmuje się przyznawaniem ratingów, czyli ocen wiarygodności kredytowej instytucjom, a także jednostkom samorządowym i całym krajom. Oceny te są wyrażane za pomocą liter: A, B, C, D i wskazują stopień ryzyka towarzyszący inwestycji w określone przedsięwzięcie. Oceny ratingowe mają ogromny wpływ na zachowania inwestorów, którzy chcą inwestować w taki sposób, by nie stracić. Często jednak decydują się oni na inwestycje w bardziej ryzykowne aktywa, licząc na wyższe stopy zwrotu.

Od A do D

Najmniejsze ryzyko inwestycyjne jest oznaczone literą A, natomiast poziom D określa emitenta papierów wartościowych, który jest w upadłości. Podmioty, które otrzymały tę najniższą ocenę, czyli D, nie są w stanie same regulować swoich zobowiązań. Największe na świecie agencje ratingowe stosują w swoich skalach oznaczenia podwójne, a nawet potrójne, np. rating AAA oznacza najniższe możliwe ryzyko, odpowiednio niżej mamy poziom CCC, CC oraz C – najbliższy ratingu tzw. śmieciowego.

Ratingi są wyrażane przy pomocy symboli, ponieważ dzięki temu w łatwy sposób mogą być zinterpretowane. Cała procedura przyznawania ratingu jest jednak dość mocno skomplikowana. Przede wszystkim agencje ratingowe, wystawiając ocenę, biorą pod uwagę całościową kondycję firmy, organizacji, miasta lub kraju itd.

Rating na zlecenie

W przypadku, gdy rating jest określany na zlecenie samego podmiotu badanego, wtedy agencja ma prawo otrzymać wszelkie dane niezbędne do oceny ryzyka danego zleceniodawcy. Jednocześnie firma oceniająca jest zobowiązana do zachowania pełnej poufności co do uzyskanych danych. Taki rating nazywamy ratingiem pełnym. Agencja ratingowa nie ponosi odpowiedzialności za wystawianą ocenę. Rating to opinia uzyskana na podstawie analiz dokumentów, raportów itp. Można z niej skorzystać lub nie, nie jest ona w żaden sposób wiążąca. Niestety firma lub instytucja, która dostanie niską ocenę ratingową, może mieć problemy ze sprzedażą aktywów na rynku.

Agencje ratingowe też się mylą

Ostatni kryzys finansowy z 2008 r. pokazał jak bardzo niebezpieczne jest połączenie braku odpowiedzialności agencji ratingowych z wielkim wpływem ich ocen na rynki finansowe. Najlepszym tego przykładem może być choćby rating Enronu, który na cztery dni przed upadłością firmy utrzymywany był przez Moody’s i S&P na poziomie BBB+, czyli dobry z pozytywną perspektywą. Dopóki istnieją rynki finansowe, będzie potrzebna jednak praca agencji ratingowych, bo dzięki nim inwestorzy znają ryzyko swoich inwestycji.

Korzyści z posiadania ubezpieczenia biletu lotniczego

Opublikowano: 4 maja 2017 przez Mikołaj Pasek

Korzyści-z-posiadania-ubezpieczenia-biletu-lotniczego

Podróż samolotem dla wielu osób na świecie stała się codziennością. Zarówno dostęp tego środka komunikacji, szybkość  przemieszczania się dzięki niemu, a także coraz tańsze ceny biletów lotniczych powodują  że często decydujemy się podróżować właśnie w ten sposób.

Niestety wiele osób posiada nieprzyjemne wspomnienia związane z przelotem, wykazując negatywne opinie na temat tego środka transportu. Nie chodzi tu o osoby, które były świadkami katastrof, lub bliskich poszkodowanych w wypadkach lotniczych. Mamy na uwadze osoby które np. zagubiły bagaż lub został im on skradziony na terenie lotniska, ich lot był odwołany lub z przyczyn technicznych opóźniony. Dla większości pasażerów właśnie takie sytuacje kształtują negatywną opinię tego środka transportu. A przecież można uniknąć takich nieprzyjemnych sytuacji, sprawdzając, jakie ubezpieczenie lotnicze posiadamy.

Większość przewoźników oferuje nam standardowe ubezpieczenie lotnicze na wypadek zagubienia bagażu lub jego kradzieży. Wydaje się to wystarczające zabezpieczenie, jednak trzeba wspomnieć, że większość ubezpieczycieli gwarantuje zwrot wartości naszego mienia do kwoty około 5 tysięcy zł. Osobom, którym wartościowe przedmioty zaginęły lub w czasie podróży przedmioty te zostały uszkodzone, polisa nie gwarantuje zwrotu ich pełnej wartości. Pasażerowie, którzy przewożą drogocenne przedmioty, powinni dodatkowo zabezpieczyć siebie i swój bagaż właśnie taką polisą. Jednak ewentualność zagubienia lub uszkodzenia bagażu nie powinna być jedynym powodem zakupu dodatkowej polisy. Na lotnisku możemy również znaleźć się w bardzo niekomfortowej sytuacji np. odwołania lotu. I w tym przypadku, posiadając dodatkowe ubezpieczenie, możemy oczekiwać zwrotu kosztów ceny biletu lotniczego, transportu zastępczego, a nawet jeśli czas oczekiwania na przywrócenie odwołanego lotu trwa dobę, firma ubezpieczeniowa zagwarantuje nam nocleg w hotelu.

Chcąc uzyskać zwrot kosztów ceny biletu, należy najpierw dowiedzieć się, z jakich przyczyn zaplanowana podróż się nie odbyła w terminie (najczęściej tych informacji udziela przewoźnik na lotnisku). Ma to wbrew pozorom  bardzo duże znaczenie, ponieważ ubezpieczyciel zwraca koszty podróżującym w przypadkach, kiedy podróż nie odbyła z przyczyn zależnych od przewoźnika (np. zły stan techniczny samolotu). W sytuacji odwołania lotu z powodu złej pogody, przewoźnik niestety nie rekompensuje nam utrudnień, jakie nas spotkały na lotnisku. Pomimo tego warto zadbać o własne bezpieczeństwo w trakcie pobytu na lotnisku i podczas lotu, wykupując dodatkowe ubezpieczenie lotnicze.

Podwójna Szansa z lokatą strukturyzowaną w Banku Zachodnim WBK

Opublikowano: 24 kwietnia 2017 przez Mikołaj Pasek

Podwójna-Szansa-z-lokatą-strukturyzowaną-w-Banku-Zachodnim-WBK

Lokata strukturyzowana jest elementem ofert wielu banków. Jej największą zaletą jest to, że odpowiedzialność za powierzone środki spoczywa na specjalistach w dziedzinie inwestycji. Często mylona z funduszami inwestycyjnymi cechuje się zupełnie innym sposobem zarządzania pieniędzmi. Na czym dokładnie polega konstrukcja lokaty strukturyzowanej i czy można na niej zarobić?

Przykładem lokaty strukturyzowanej jest lokata Podwójna Szansa w Banku Zachodnim WBK. Produkt składa się z dwóch części. Pierwsza jest analogicznym produktem do lokaty bankowej i odpowiada za bezpieczeństwo i ochronę powierzonego kapitału. Zapewnia ona 100 proc. gwarancji odzyskania zainwestowanych środków. Reszta to część inwestycyjna, której celem jest osiągnięcie zysku na poziomie 23 proc. Produkt oferowany jest klientom w okresie subskrypcji między 30 kwietnia br a 13 maja br. Jak sama nazwa wskazuje, okres lokaty to dwa lata, a minimalna kwota, od jakiej można ulokować na niej pieniądze, to 3000 złotych.

Co pracuje na zyski? Otóż część inwestycyjna lokaty to przede wszystkim akcje spółek, które wchodzą w skład indeksu S&P500. Jednakże atutem dla klienta jest pewny zysk zarówno w okresie spadku, jak i wzrostu owych akcji. W sytuacji, kiedy klient dotrwa do końca umowy zostaje mu zapewniony zwrot 100 proc. zainwestowanego kapitału. W przypadku, kiedy klient zdecyduje się na rezygnację z umowy przed ukończeniem 24 miesiąca, nie zostanie mu naliczony zysk z części inwestycyjnej, a dodatkowo bank pobierze prowizję w wysokości od 3 do 6 proc. To, ile bank pobierze, uzależnione będzie od tego, ile czasu pozostało klientowi do zakończenia umowy.

W przypadku tego rodzaju produktów inwestycyjnych ważna jest dywersyfikacja, czyli podzielenie kapitału klienta na różne aktywa. Dzięki temu klient zyskuje bezpieczeństwo bowiem nie lokuje wszystkiego w jedno miejsce, a dodatkowo daje sobie możliwość zbudowania kapitału większego niż na tradycyjnej lokacie bankowej. Lokata strukturyzowana Podwójna Szansa dedykowana jest dla klientów banku BZ WBK oraz dla wszystkich zainteresowanych ową ofertą. Okresy subskrypcji podane są na stronie internetowej banku, który ma prawo do zamknięcia wpływów przed zakończeniem okresu subskrypcji.

Jak wypełnić PIT bez PIT 11 od pracodawcy

Opublikowano: 27 stycznia 2017 przez pwlzeb

Co zrobić jeśli nasz pracodawca nie przyśle nam PIT 11 (powinien to zrobić do 28.02.2017)?
Przedstawię metodę, która może sprawdzić się w większości przypadków. Wszystko bez wychodzenia z domu, potrzebujemy jedynie dostępu do Internetu. Przyda się także dostęp do bankowości elektronicznej w bankach: PKO BP, inteligo, BOŚ, Millenium lub CityHandlowy.

Skorzystamy także z dwóch serwisów: jeden to serwis ministerstwa finansów, który zostanie udostępniony po 15.03.2017 roku, oraz serwis ZUS.

Zaczynamy od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Wchodzimy na stronę zus.pl i logujemy się do PUE. Uwierzytelnienia możemy dokonać na trzy sposoby:

  • przez profil zaufany (ePUAP) (podając hasło, lub logując się przez bankowość elektroniczną ING, millenium, inteligo, PKO BP)
  • certyfikat kwalifikowany (podpis cyfrowy)
  • bankowość elektroniczną

Zdecydowana większość użytkowników wykorzysta w tym celu ePUAP. Ci, którzy nie posiadają jeszcze profilu zaufanego w ePUAP mogą zalogować się przez bankowość elektroniczną. Bank nie udostępnia loginu i hasła ZUSowi, jedynie potwierdza nasze dane.

Po wejściu w serwis ZUS wybieramy Panel Ubezpieczonego i dalej „Informacje o podstawach i składkach”

Interesuje nas pozycja „Podstawa wymiaru składek na ubezpieczenia” i pierwsza kolumna „emerytalne i rentowe”. W tej tabeli sumujemy kwoty i dzięki temu mamy nasz roczny przychód.

 

 

Przychód jest nam konieczny aby ze strony Ministerstwa Finansów  po 15.03.2017 r pozyskać wstępnie wypełniony PIT.  W tym celu podajemy nasze dane: imię, nazwisko, datę urodzenia, PESEL, oraz kwotę przychodu za 2016 rok.

 

 

Otrzymamy PIT 37 który można uzupełnić o odliczane ulgi, lub też wykorzystać po prostu dane o składkach.

Co zrobić, jeśli jesteśmy zagranicą, nie mamy profilu zaufanego w ePUAP, nie mamy podpisu elektronicznego, ani nie posiadamy konta w żadnym z banków, który obsługuje te konta? Możemy założyć nowy rachunek, choćby bez karty płatniczej – który umożliwi nam logowanie. Założenie konta w większości z banków polega na wypełnieniu wniosku w Internecie, a następnie wykonaniu przelewu z innego banku, który potwierdzi naszą tożsamość.

Powodzenia!

Jak wziąć tanią pożyczkę lub kredyt gotówkowy?

Opublikowano: 16 listopada 2016 przez pwlzeb

Jak wziąć korzystny kredyt gotówkowy?

 

Koszt kredytu może składać się z wielu czynników, podstawowy to oprocentowanie, które może wynosić od 0 do 10%. Drugi coraz bardziej ważny dla banków to prowizja. Trzeci koszt jaki możemy ponieść, choć nie jest obowiązkowy to ubezpieczenie.  Do tego banki mogą stosować opłaty przygotowawcze, obowiązek posiadania innych, płatnych produktów banku (np. karta kredytowa), tak więc musimy być czujni.

  • Szukaj kredytów o niskim oprocentowaniu

Czymś natualnym są poszukiwania kredytu o niskim oprocentowaniu. Notuj kwoty oprocentowania, i nawet jeśli z innych powodów odrzucisz daną ofertę – pamiętaj o niej, może się przydać przy negocjacji oprocentowania w innym banku.

  • Zwróć uwagę na prowizję

Prowizja to koszt, który ponosimy już na samym początku. W każdej chwili możemy przenieść kredyt do innego banku uciekając przed kosztami wysokiego oprocentowania, ale pieniądze wydane na prowizję tracimy bezpowrotnie. Co więcej, koszt kredytowanej prowizji powoduje wzrost płaconych odsetek.

  • Ubezpieczenie

Banki chcąc udzielić kredytu dosprzedają ubezpieczenia. Mimo, że produkt ten może być dość drogi, sprawdźmy jak wzrasta oprocentowanie w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia. Może się okazać, że kredyt bez prowizji z niskim oprocentowaniem i drogim ubezpiczeniem będzie najtańszy na rynku jeśli zrezygnujemy z ubezpieczenia.

  • Zwracaj uwagę na RRSO – rzeczywistą roczną stopą oprocentowania.

W przypadku każdego kredytu podawana jest drobnym drukiem i jest dla nas o tyle istotna, że podaje łączny koszt kredytu. Przykładowo bierzemy kredyt na 6 miesięcy, na kwotę 10 tys. o oprocentowaniu 0% z prowizją 1 tys zł.

Łączny koszt kredytu wyniesie 11 tysięcy i kwota ta stanowi 1,1 kwoty kredytu. Jest to zatem aż 10% w skali 6 miesięcy, i 20% w skali roku. Zatem, nie jest to kredyt 0%, a aż 20%.

Porównując dwa kredyty o takim samym RRSO bierzmy ten o niższej prowizji niż oprocentowaniu, szczególnie wtedy, gdy bierzemy pod uwagę możliwość wcześniejszej spłaty.

  • Negocjuj!

Warto pytać o kredyty negocjowane. Banki zaoferują nam niższe oprocentowanie, jeśli posiadamy kredyt, lub pozytywną decyzję przyznania kredytu w innym banku. Zatem nawet, jeśli bank bierze wysoką prowizję za udzielenie kredytu, a ma niskie oprocentowanie, uczyńmy jego ofertę kartą przetargową przy negocjacjach u konkurencji. Może się okaząć, że dostaniemy takie same lub niższe oprocentowanie, przy niższej prowizji.

  • Pytaj o promocje obniżające koszty

Mniejsze oprocentowanie zazwyczaj zapłacimy przelewając na konto wynagrodzenie. Możemy obniżyć realne oprocentowanie biorąc udział w promocjach, typu: „zwrot 5% raty”, czy „spłać terminowo pierwszy rok, w ostatnim nie policzymy ci odsetek” To się może opłacać!

 

Podzielcie się w komentarzach waszymi polowaniami, i jaki procent RRSO udało się Wam osiągnąć? Ktoś zszedł poniżej 5%

 

Łatwe 110 zł za założenie lokaty!

Opublikowano: 27 października 2016 przez pwlzeb

Przyzwyczailiśmy się do łatwych pieniędzy od Comperia Bonus. Doczekaliśmy się już siódmej edycji, tym razem uczestniczy w niej Toyota Bank. 110 zlotych czeka >>>TUTAJ<<<

Na początek posłuchajcie krótkiego przewodnika po ofercie:

 

A teraz szczegóły:

Zakładając lokatę min. 10 000 zł na 130 dni zyskujemy 2,5% w skali roku + 100 zł od Comperii Bonus + 10 zł za rejestrację w programie Tankuj korzyści do pełna. Łącznie zyskamy tak, jakbyśmy odłożyli te środki na lokatę z oprocentowaniem 5,6%.

Czas na rejestrację promocji i w programie mamy do 31.12.2016 roku. Do tego czasu musimy założyć lokatę i konto w Toyota Bank. Do 24.04.2017 otrzymamy informację o spełnieniu warunków programu, a środki na nasze konto wpłyną do 14.04.2017.

 

To tyle z przyjemnych informacji. Teraz kilka minusów.

  1. Musimy założyć konto Jedyne i zawnioskować o kartę debetową. Konto kosztuje nas: 2,49 zł/m-c za prowadzenie (ograniczona możliwość zwolnienia).
  2. Jeśli znudzi się nam konto, możemy je zamknąć tylko pisemnie, wysyłając tradycyjny list.
  3. Korzystając z programu Tankuj korzyści do pełna godzimy się na przesyłanie informacji handlowych na email i telefon. Aby w programie dodatkowo zyskać 5% wartości zakupionego paliwa, musimy utrzymać na koncie saldo min. 1000 zł, posiadać min. 10 000 oszczędności, oraz dokonać transakcji kartą na kwotę min. 500 zł. Maksymalnie co miesiąc można zyskać 50 zł (wydajecie 1000 zł miesiącznie na paliwo?) Można otrzymywać wyższe procentowo zwroty (do 10%), ale to wiąże się z trudniejszymi warunkami do spełnienia.

Dla kierowców mamy jednak trochę plusów samego konta. W cenie konta mamy pakiet assistance MOTO o którym będą dwa słowa, oraz MEDYCZNY.

Serwis Moto dotyczy samochodów ubezpieczonego lub jego rodziny w granicach kraju.

Ubezpieczyciel przywiezie paliwo, usprawni pojazd, lub odholuje, ale uwaga, tylko 50 km.  Ubezpieczeniu podlegają pojazdy młodsze niż 10 letnie.

Czy warto, musicie sobie sami odpowiedzieć.  Na pewno warto postarać się otrzymać 100 zł, dodatkowe 10 zł to więcej zachodu, a promocja zwrotów za tankowanie najprawdopodobniej skończy się 31.12.

Powodzenia!

Gdzie są moje pieniądze?

Opublikowano: 24 sierpnia 2016 przez pwlzeb

Tytuł może wydawać się niedorzeczny. Jak można zapomnieć, gdzie trzymamy pieniądze? Pamiętacie jak w epoce przedbankowej trzymaliśmy pieniądze w domu? Może jako dzieci chowaliśmy po książkach, po czym znajdowaliśmy je po kilku latach! Okazuje się, że można zapomnieć, gdzie mieliśmy konto! Osobiście zdarzyło mi się raz, gdy zamykałem konto w banku Millenium zostałem zapytany, co zrobić ze środkami. Okazało się, że wpadło mi do budżetu dodatkowe 500 złotych, o których zapomniałem. Innym razem po korzystaniu z karty prepaidowej ING Banku został mi w spadku po niej rachunek techniczny, a na nim 80 złotych. Miłe.

Mniej miło robi się, gdy korzystamy z różnych promocji bankowych, zakładamy lokaty, a po kilku czy kilkunastu miesiącach szukamy pieniędzy.

Padło słowo „spadek” – z tym też są problemy. Jak sprawdzić, w których bankach miała konto osoba zmarła?

Z pomocą przychodzi nowe prawo bankowe i możliwość uzyskania zbiorczej informacji o rachunkach w bankach oraz spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych.

Udałem się do Banku Zachodniego WBK, który taką usługę dla swoich klientów świadczy bezpłatnie. Złożyłem wniosek – 4 strony, z tego 3 to pouczenia i informacje. Po mniej niż dwóch tygodniach otrzymałem pocztą „zbiorczą informację”

Co w niej było?

Spis wszystkich kont, jakie posiadałem w ostatnim czasie. Nie było kont zamkniętych co najmniej 2 lata temu. Dostałem informację, które konto jest rachunkiem indywidualnym, a które wspólnym.

 

 

skanowanie0001

Jeśli nie pamiętasz, gdzie Twoje pieniądze, albo zostałeś spadkobiercą, i niech chcesz biegać z aktem zgonu po wszystkich bankach i skokach, udaj się do placówki swojego banku, lub załóż konto w BZWBK i bezpłatnie uzyskaj informację.

 

Internet mobilny od nju

Opublikowano: 21 czerwca 2016 przez pwlzeb

Orange przyzwyczaił, że w ostatnich latach to on kreuje rynek. To oni stworzyli markę nju mobile, dzięki której ceny usług „bez limitu” staniały dwu lub trzykrotnie. W ostatnim czasie odświeżyli ofertę Orange na kartę, przez co zafundowali nieprzespane nowe marketingowcom konkurencji. Wczoraj kolejny cios – fantastyczna oferta nju internetowy.

Samodzielny numer dedykowany do Internetu kosztuje nas maksymalnie 29 złotych miesięcznie, przy czym w uproszczeniu można powiedzieć – korzystasz w danym miesiącu – zapłacisz 29 złotych – nie korzystasz, zapłacisz 9 zł. Warto włączyć usługę „im dłużej, tym lepiej”, bo po 3 miesiącach jeśli nie korzystamy z numeru nie zapłacimy ani grosza.

Za tę kwotę otrzymamy na początek aż 40 GB Internetu na pełnej prędkości, później lejek 1 MBps. Po pół roku limit wzrośnie do 80, a po roku do 100 GB. Po dwóch latach otrzymamy dodatkowo 120 GB. Brzmi dobrze, prawda?

Ale to nie koniec. Orange pomyślał o klientach korzystających z usług głosowych Orange, i zaproponował możliwość dołączenia do konta abonenckiego dodatkowej karty SIM przeznaczonej tylko do Internetu. Za kartę zapłacimy miesięcznie 19 złotych i otrzymamy 20 GB. Jeżeli nasz główny numer jest aktywny min. 6 miesięcy korzystamy z 40 GB, po roku z 50 GB, a po dwóch latach z 60 GB.

Tak więc w ramach jednego konta abonenckiego możemy posiadać aż 3 karty SIM:

  • numer główny
  • numer dodatkowy
  • numer internet dodatkowy

Limit na Internet z którego korzystają poszczególne osoby sumuje z konta głównego i dodatkowego. Oznacza to, że jeśli posiadamy numer główny 2 lata otrzymamy: 60 GB z nju internet dodatkowy oraz 15 GB jeśli numer główny korzysta z usługi Jeden na wszystko.

 

Na koniec wersja dla oszczędnych.

Za maksymalnie 19 złotych miesięcznie możemy otrzymać nielimitowane rozmowy na komórki oraz 1 GB Internetu. Jeżeli nie dzwonimy dużo na stacjonarne (max. 10 zł) i nie wysyłamy dużo SMSów (max. 9 zł), to zaoszczędzimy nawet 19 złotych w porównaniu do oferty „Wszystko komórkowe”. Do tego możemy dokupić kartę do Internetu (po 2 od 20 do 60 GB w zależności od stażu numeru głównego) płacąc co miesiąc do 38 złotych + to co wydamy na stacjonarne i SMSy (max. 19 zł).

Tani roaming sposobem na drogie międzynarodowe

Opublikowano: 26 kwietnia 2016 przez pwlzeb

Już od soboty, 30 kwietnia 2016 roku zapłacimy taniej za połączenia w roamingu w krajach Unii Europejskiej. Komisja Europejska zmusiła operatorów do obniżenia stawek. Stawka za połączenie odebrane to 0,0114 €. Zmienia się sposób naliczenia opłaty, w przypadku połączeń wychodzących. Za minutę połączenia wychodzącego zapłacimy tyle co w kraju plus maksymalnie 0,05 €. Potanieją także wiadomości tekstowe, do opłaty jaką płacimy w kraju dopłacimy maksymalnie 0,02 €.  Mniej zapłacimy także za Internet. Do krajowej ceny 1 MB dopłacimy do 0,05 €.

Zgodnie z rozporządzeniem, opłata całkowita, będąca sumą opłaty krajowej i roamingowej nie może być wyższa niż stawka stosowana do 30 kwietnia (0,19/0,05/0,06/0,20 €  za połączenie wychodzące/przychodzące/SMS/1MB).

Do powyższych cen należy doliczyć podatek VAT.

W złotówkach z naliczonym podatkiem wygląda to następująco (+ opłata w kraju wg cennika):

  • połączenia wykonane: 0,25 PLN/min.
  • połączenia odebrane: 0,05 PLN/min.
  • SMS: 0,10 PLN
  • MMS: 0,25 PLN
  • przesyłanie danych: 0,25 PLN/1 MB

Tak to wygląda u największych operatorów?

W Orange w taryfach na kartę zapłacimy 0,54 zł (brutto)/0,05 zł za połączenie wychodzące/przychodzące we wszystkich taryfach. Ceny za SMS to 0,25 zł (Orange Yes, One), 0,28 zł (Nowe Orange Go), 0,30 zł (POP, FREE, SMART). 1 MB będzie kosztować 1 zł (Yes, One, POP, Nowe Orange GO), i 0,35 (FREE, SMART).

Inni operatorzy nie podali jeszcze cenników (będziemy aktualizować).

Teraz można by zadać pytanie, gdzie oszczędności? Jeżeli prowadzimy interesy z krajami UE lub mamy w tych krajach bliską rodzinę – warto zakupić w danym kraju kartę SIM.

Przykładowo połączenie z krajem UE kosztuje w Play na Kartę 2 zł. Rozmawiając z karty zagranicznego operatora nie zapłacimy więcej niż 0,19 eurocentów + VAT, czyli 0,81 zł + VAT, choć możemy trafić na dużo niższe ceny. Jedyną trudność stanowi konieczność rejestracji kart pre-paid w wielu krajach UE.


Rejestracja kart

500+ dla kogo? Program w pytaniach i odpowiedziach.

Opublikowano: 17 marca 2016 przez pwlzeb

500+, czyli świadczenie wychowawcze

Od 1 kwietnia rusza program 500+, wprowadzony ustawą z 11 lutego 2016 o pomocy państwa w wychowaniu dzieci. Celem programu jest częściowe pokrycie wydatków związanych z wychowadzniem dziecka oraz zaspokojenia jego potrzeb życiowych. Dostęp do programu uzyskują obywatele Polski a także niektórzy cudzoziemcy mieszkający z rodziną (warunki: karta pobytu z dostępem do rynku pracy, z wyjątkiem pozwoleń na pracę do 6 miesięcy, i w celu podjęcia studiów, lub zezwolenie na pobyt czasowy w celu wykonywania zawodu w zawodzie wymagającym wysokich kwalifikacji, a także obywatele krajów, do których stosuje się przepisy o koordynacji systemów zabezpieczenia społecznego a także, jeżeli wynika to z wiążących Rzeczpospolitą Polską dwustronnych umów międzynarodowych o zabezpieczeniu społecznym).

Nie tylko dla małżeństw

Świadczenie przysługuje matce, ojcu, lub opiekunowi prawnemu dziecka. Wypłacane jest co miesiąc w kwocie 500 zł na dziecko (lub proporcjonalnie, w przypadku urodzenia dziecka lub uzyskania przez nie pełnoletności).

Na „każde” po spełnieniu kryterium dochodowego

Świadczenie wypłacane jest bezwarunkowo na na drugie i kolejne dzieci niepełnoletnie.

W przypadku spełenienia kryterium dochodowego (800 zł netto na osobę w rodzinie i 1200 zł w przypadu dziecka niepełnosprawnego, przy czym ) świadczenie wypłacane jest na każde dziecko niepełnoletnie w rodzinie. Dochód ustala się za cały rok 2014. Jeżeli dochód został utracony  w całości – nie bierze się go pod uwagę, jeżeli mamy nowy dochód – będzie brany pod uwagę. Podwyżki i obniżki płacy nie mają tu znaczenia, ale w przypadku zatajenia nowego dochodu i nie poinformowania właściwego urzędu będzie trzeba zwrócić świadczenie wraz z odsetkami.

Dochód rodziny dzielimy na liczbę mieszkających z nami dzieci do 25 roku życia, niepozostających w związku małżeńskim. Dziecko niepełnosprawne wliczane jest do składu rodziny nawet jeśli ukończyło 25 lat (warunki we wniosku).

Dla cudzoziemców i Polaków na emigracji

Osoby zamieszkujące w krajach stosujących przepisy o koordynacji systemów zabezpieczenia społecznego otrzymają tylko jedno świadczenie  – albo w Polsce, albo w kraju zamieszkania. Decyzję o wypłacie świadczenia podejmie marszałek województwa.

Wniosek (do pobrania >>>TUTAJ<<<) będzie trzeba składać w Gminie raz w roku. Możliwe jest także składanie wniosków przez internet korzystając z platformy:  bankowość elektroniczną, pue.zus.pl, empatia.mpips.gov.pl oraz epuap.gov.pl. Jeżeli nie mamy podpisu cyfrowego, tak naprawdę pomocny będzie dla nas serwis bankowości elektronicznej (lista banków poniżej), albo ePUAP, gdyż zarówno PUE ZUS, jak i [email protected] będą wymagać od nas uwierzytelnienia podpisem elektronicznym lub poprzez profil ePUAP. Aby korzystać z pełni z ePUAP, należy po złożeniu wniosku o profil zaufany udać się do jednego z urzędów i potwierdzić jego zaufanie.

Do programu włączy się 18 banków:

Alior Bank SA, Bank BPH SA, Bank Handlowy w Warszawie SA, Bank Millennium SA, Bank Pekao SA, Bank Pocztowy SA, Bank Polskiej Spółdzielczości SA, Bank Zachodni WBK SA, FM Bank PBP SA (Smart Bank), ING Bank Śląski SA, mBank SA, PKO Bank Polski SA, Raiffeisen Bank Polska SA, SGB-Bank SA, Bank Ochrony Środowiska SA, Getin Noble Bank SA, Deutsche Bank SA, Credit Agricole Bank Polska SA

Za ich pośrednictwem będzie można złożyć wniosek. Kilka z nich daje możliwość założenia konta nawet poza granicami kraju. Więcej w artykule o bezpłatnych kontach.

500+ w pytaniach i odpowiedziach:

Obiecałem pytania i odpowiedzi, zatem zaczynamy (będę wpis aktualizował)

  • W 2014 roku nie przekraczam kryterium dochodowego, ale w 2016 sytuacja finansowa znacznie się polepszyła. czy dostanę świadczenie na I dziecko? ODP: Tak, o ile nie ma nowych źródeł dochodu (np. nowa praca, uzyskanie zasiłku, itp)
  • Na początku 2016 roku straciłam pracę. Samotnie wychowuję dziecko. W 2014 roku dochód na członka rodziny wyniósł 1500 zł, czy przysługuje mi świadczenie? ODP: Tak, nastąpiła utrata dochodu.
  • Czy świadcznie przysługuje bez kryterium dochodowego na bliźnięta ODP: Tak, na jedno z nich.
  • Czy obowiązuje zasada „złotówka za złotówkę”? ODP: Nie
  • Ile mam czasu na złożenie wniosku, by nie stracić świadczenia? ODP: Do 1 lipca 2016 roku.
  • Czy wniosek należy składać co miesiąc? ODP: Prawo do świadczenia ustalone jest do 1 września 2017 roku.
  • Czy w przyszłym roku będą się liczyć dochody za 2015 rok? ODP: Nie, 2016, wnioski będą składane później.
  • Tworzymy z partnerką (związek nieformalny) rodzinę, w której moje dziecko jest najstarsze (wg ustawy 1. dziecko), jej młodsze (2), mamy też najmłodsze wspólne dziecko (3). Komu przysługuje świadczenie? ODP: Należy złożyć dwa wnioski. Matka składa wniosek na dziecko młodsze (2) i ewentualnie wspólne (3). Ojciec na dziecko najstarsze (1) i ewentualnie wspólne. W przypadku dziecka najstarszego będzie brane pod uwagę kryterium dochodu.
  • Pracujemy zagranicą, dzieci mieszkają w Polsce. Czy należy się nam świadczenie? ODP: Jeżeli  w kraju, w którym państwo pracują mają zastosowanie przepisy o koordynacji systemów zabezpieczenia społecznego, kraj pracy wypłaca świadczenie, a z Polski zapewnia się świadczenie dopłacające różnicę, o ile świadczenie w kraju pracy nie jest wyższe niż to wypłacane w Polsce.
  • Samotnie wychowuję dzieci, nie mam rozwodu. Czy muszę podać dochody męża do wniosku starając się o świadczenie na najstarsze dziecko? ODP: Tak. Warto pomyśleć o separacji (nieprocesowa, koszt 100 zł).

 

 

 

 

 

 

 

Bezpłatne konta już nie istnieją?

Opublikowano: 11 marca 2016 przez pwlzeb

Początek roku przyniósł tak zwany podatek bankowy. Banki po części przerzuciły koszty na klientów czyniąc swoje oferty już nie tak atrakcyjnymi. Generalnie mamy zasadę – nie korzystasz w sposób aktywny z naszych usług – płać. Warto już dziś przejrzeć nasze nieaktywne konta, bo możemy mieć na nich pokaźny dług (jeśli mieliśmy wiele kont, polecam Biuro Informacji Kredytowej).

Okazuje się jednak, że w połowie marca 2016 roku jest jeden bank , który nie karze nas za trzymanie w nim naszych pieniędzy. Smart Bank jest instytucją działającą tylko w internecie. Bez opłat założymy i utrzymamy tam konto, dostaniemy kartę debetową z możliwością bezpłatnej wypłaty gotówki we wszystkich bankomatach w kraju i na świecie.

Inne banki wymagają aktywności. Dość dobrą ofertę dostaniemy w mBanku, o ile nie przeszkadza nam szukanie bankomatów. Warunkiem zwalniającym z oplaty za kartę jest wykonanie 5 transakcji bezgotówkowych.

Ciekawie wygląda oferta Raiffeisen Polbanku. Za 3 złote miesięcznie otrzymamy kartę z możliwością wypłaty ze wszytkich bankomatów, oraz ubezpieczenie: pomoc domowa, medyczna i drogowa. Szczególnie na uwagę zasługuje to ostatnie. Ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy pojazdu, który jest zarejestrowany na nas, lub naszego członka rodziny na skutek: awarii, przebicia opony, braku paliwa, kradzieży lub wypadku. Samochód może zostać naprawiony w miejscu zdarzenia (pokryjemy koszty części) lub odholowany. Jeżeli zdarzenie miało miejsce dalej niż 50 km od miejsca zamieszkania, a naprawa nie jest możliwa na poczekaniu – zostanie nam zapewniony pojazd zastępczy, nocleg w hotelu lub przejazd komunikacją miejską.

Podsumowanie ofert zamieszczam w tabeli (marzec 2016). Sprawdziłem także, które oferty przeznaczone są dla cudzoziemców, i czy można całożyć konto całkowicie online.

 

konta

Alternatywna emerytura

Opublikowano: 16 października 2015 przez pwlzeb

Masz własną firmę? Pracujesz na umowach cywilno-prawnych? Zarabiasz 2000 zł na rękę? Poczytaj…

Przeliczyłem wysokość emerytury za pomocą kalkulatora ZUS, dla kobiety urodzonej w 1990 r. zarabiającej 2000 zł netto. Założyłem, że 1 stycznia 2015 roku kobieta rozpoczęła pracę, a jej wynagrodzenie będzie się zmieniać w zależności od średniego wynagrodzenia w kraju. Po osiągnięciu wieku 67 lat (42 lata pracy) kobieta otrzyma z ZUS 4 230,45 zł brutto! Kwota niezbyt imponująca ze względu na zmianę nabywczą pieniędza. Eksperci z ZUS wyliczają, że kwota ta odpowiada 1 771,23 zł dzisiaj.  Przedsiębiorcy będą jeszcze w trudniejszej sytuacji, gdyż podstawą obliczenia składki nie jest przychód, a 60% prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia.  W 2015 roku było to 2375,4 zł (prognozowane przeciętne wynagrodzenie brutto to 3959 zł).

Do tych kwót należałoby dodać środki z OFE, jednak po ostatnich zmianach do funduszy trafia mniej niż 3% podstawy.  Nie mamy żadnej pewności, iż nasze środki zostaną wypłacone nam, a nie przeznaczone na bieżące emerytury. „Nasze” pieniądze są jedynie zapisem wirtualnym, a wysokość naszej emerytury uzależniona będzie od sytuacji demograficznej (przyrost naturalny, emigracje, imigracje…)

 

Dobrobyt na starość może nam zapewnić kupno nieruchomości (być może banki wprowadzą do swoich ofert tak zwaną odwóconą hipotekę), inwestycja w dzieła sztuki lub metale szlachetne. Niektórzy będą odkładać drobne sumy na konta bankowe. 40 lat systematycznych wpłat po 300 złotych, przy oprocentowaniu 1,5% da kwotę 185 491 zł. Suma ta powinna wystarczyć na kolejne 40 lat  i wypłatę 487 zł miesięcznie. W przypadku wcześniejszej naszej śmierci pomoże współmałżonkowi lub dzieciom.

Jeżeli chcielibyśmy zwiększyć zysk, powinniśmy rozejrzeć się za III filarem, bardzo przez nas niedocenianym. Główną zaletą takiego oszczędzania jest możliwość uzyskania ulgi podatkowej.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) może założyć każda osoba fizyczna powyżej 16 roku życia (niepełnoletni mają pewne ograniczenia w korzystaniu z konta).  W ramach IKE możemy oszczędzać na oprocentowanym rachunku oszczędnościowym, w funduszach inwestycyjnych, papierach wartościowych, może to być forma ubezpieczenia. Warto zastanowić się, jak duże ryzyko jesteśmy w stanie podjąć. Możemy mieć tylko JEDNO IKE.

Zazwyczaj instytucje prowadzące IKE nie wymagają comiesięcznych wpłat, często nie ma kwoty minimalnej, bądź jest ona dość niska (np. 50 złotych).

Wypłaty z IKE bez obciążeń podatkowych możemy podjąć po 60 roku życia, lub po 55 roku w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych. Dodatkowo, musimy wpłaty muszą być dokonane w 5 dowolnych latach podatkowych lub przynajmniej połowa środków musi zostać wpłacona co najmniej 5 lat przed złożeniem wniosku o dokonanie wypłaty. Sami określamy kwoty wypłat, możemy wypłacić całość kapitału, lub wypłacać w ratach.

Co zyskujemy w IKE?

  • Nie płacimy 19% podatku od dochodów kapitałowych
  • Możemy wpłacać do 11 877 rocznie (2015 r.)
  • Nikt nie zabierze nam zebranych środków. W przypadku (hipotetycznej) zmiany przepisów, możemy wcześniej wypłacić całość lub część środków płacą podatek Belki.
  • W przypadku śmierci dziedziczą osoby przez nas wskazane, lub spadkobiercy. Osoby te zwolnione są z podatku od dochodów kapitałowych oraz spadków i darowizn.

Druga forma oszczędności emerytalnych to Indywidualne Konto Zabiezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Konto IKZE możemy założyć obok IKE. Konto IKZE różni się przede wszystkim oszczędnością podatkową.

 

Co zyskujemy w IKZE

  • Możemy wpłacić do 4 750,80 zł rocznie (2015 r.)
  • Kwota wpłat pomniejsza podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Przy maksymalnej wpłacie zyskamy co najmniej 855,14 zł! (przy skali 18%)
  • Od wypłat, po 65 roku życia, w przypadku wpłat min. 5 latach kalendarzowych, pobierany jest podatek w wysokości 10% (na czysto zyskujemy zatem 8%)
  • Możemy w całości wypłacić środki przed osiągnięciem 65 roku życia (płacimy PIT).
  • W przypadku śmierci dziedziczą osoby przez nas wskazane, lub spadkobiercy (płacą podatek 10%).

 

Gdzie założyć konto?

Wszystko zależy od ryzyka jakie jesteśmy w stanie podjąć. Osobiście chciałem zdywersyfikować portfel i comiesięcznie rozkładam środki mniej więcej 50 na 50 między IKE a IKZE. Wpłaty dokonuję od każdego, choćby najmniejszego dochodu. IKE założyłem w banku, na rachunku oszczędnościowym w Millenium Bank z oprocentowaniem 3% (bez Belki, to bardzo dobra oferta!). IKZE posiadam w NN inwestment partners (dawniej ING) i kupuję fundusze o średnim poziomie ryzyka.

Jeśli nie jesteśmy przygotowani na stratę, proponuję wybrać rachunek oszczędnościowy (szukać powyżej 2,5%).

Ranking rachunków oszczędnościowych prowadzonych w ramach IKE i IKZE przedstawiam poniżej:

ranking IKE-IKZE

(dane na dzień 16.11.2015)

Kupując fundusze, papiery wartościowe, ubezpieczenia – należy zwracać uwagę na prowizje pobierane przez tego typu inwestycje.

Raz w roku możemy dokonać zmiany instytucji zarządzającej naszym IKE czy IKZE. Rynek dość szybko się zmienia, warto raz na jakiś czas rozgnąć się za lepszą ofertą.

Euro Bank i Comperia Bonus – lokata na 4% z bonusem

Opublikowano: 6 października 2015 przez pwlzeb

Próżno szukać wysokiego oprocentowania na tradycyjnych lokatach bankowych. Comperia wraz z Euro Bankiem dają coś ekstra: 4% na tradycyjnej lokacie plus dodatek – bonus 50 złotych! Nominalne oprocentowanie takiej lokaty przy depozycie 10 000 zł wyniesie aż 6%, czyli 150 zł. Po zapłaceniu 19% podatku od lokaty zostanie nam 131 zł (wyliczenia nie biorą pod uwagę różnej ilości dni w miesiącu).

 

Jak wziąć udział w promocji?

  1. W promocji mogą wziąć udział obywatele Polski, rezydenci, pełnoletni, którzy w okresie ostatnich 12 miesięcy nie miały konta w eurobanku.
  2. Do 31.10.2015 należy dokonać rejestracji, formularz zgłoszeniowy >>>>TUTAJ<<<<
  3. Do 31.10. zwolnić Bank z tajemnicy bankowej w zakresie koniecznym do przelania środków od Comperii.
  4. Złożyć wniosek do 31.10.2015 r. o otwarcie konta bankowego, a następnie w terminie do dnia 9.11.2015 r. zawrzeć umowę.
  5. Założyć Lokatę Powitalną na kwotę od 200 do 50 000 zł w okresie do 30 dni od daty zawarcia Umowy
  6. Do 30.11.2015 dokonać płatności kartą na kwotę minimum 400 zł
  7. Utrzymać otwarte konto najpóźniej do 31.12.2015, kiedy to mija termin wypłaty bonusu przez Organizatora.

Jakie będziemy mieć korzyści?

  1. Bardzo atrakcyjne oprocentowanie środków na odnawialnej lokacie kwartalnej od 200 zł do 10 000 zł – 4%, oraz od 10 000,01 do 50 000 zł – 3%
  2. Możliwość utrzymania takiego oprocentowania lub podwyższenie o 1% w odnowionej lokacie na kolejne 3 miesiące. Utrzymanie oprocentowania wiąże się z koniecznością wykonania 9 operacji kartą płatniczą na kwotę min. 600 zł. Aby podnieść oprocentowanie wystarczy comiesięczny wpływ wynagrodzenia, renty lub emerytury na kwotę min. 500 zł.
  3. Bezpłatna wypłata z bankomatów w kraju
  4. Godny uwagi, bezpłatny pakiet assistance – pomoc medyczna, domowa oraz komputerowa

Co należy zrobić, aby nie ponieść żadnych kosztów (na przykładzie konta active)?

  1. Spełnić jeden z warunków: Zapewnić miesięczny wpływ min. 1500 zł / lub / utrzymać średnie saldo 15000 zł /lub/ spłacać ratę kredytu w eurobanku na kwotę min. 1500 zł /lub/ posiadać kartę kredytową z limitem min. 500 zł i dokonać nią min. 3 płatności
  2. Korzystać aktywnie z karty debetowej: suma płatności bezgotówkowych musi wynieść min. 400 zł

W komentarzach zachęcam do zadawania pytań, a zdecydowanych zapraszam do przejścia do formularza rejestracyjnego.

Pomarańczowa rewolucja

Opublikowano: 20 sierpnia 2015 przez pwlzeb

Dzisiaj startują nowe plany taryfowe u pomarańczowego operatora. Orange prezentuje „Smart Plany LTE”, dedykowane dla klientów ceniących sobie swobodę w korzystaniu z telefonu. Na szczególną uwagę zasługują plany „Wspólne”, gdzie za stosunkowo niewielką kwotę korzystamy ze współdzielenia usług. Jest to idealna oferta dla rodzin 2+1.

Za 79,99 zł otrzymamy 3 karty sim do telefonu i dodatkowo jedną do współdzielenia pakietów internetowych. W ramach abonamentu dzwonimy bez limitu do wszystkich sieci komórkowych, wysyłamy SMSy i MMSy, współdzielimy 10 GB Internetu. Dodatkowo, za 10 zł otrzymujemy nielimitowane rozmowy na numery stacjonarne w kraju. Także 10 zł kosztuje nas 100 GB w zasięgu LTE. A jeśli potrzebujemy 4 kart SIM? Dokupujemy kolejną aktywację za 15 złotych.

Porównajmy ofertę do nju mobile. Tam, rozmowy, SMSy, MMSy i 2 GB Internetu mogliśmy mieć dla dwóch numerów za 48 złotych. 4 aktywacje kosztują nas 96 złotych. Tutaj, oferta jest nieco bogatsza, bo mamy 10 GB Internetu (stali klienci 20 GB, w nju po 24 miesiącach możemy mieć 6 GB na dwa numery), ale płacimy 104,99 zł.

Przewaga Orange nad nju to możliwość zakupu telefonu (dopłata 20 zł miesięcznie), pakiety do wykorzystania w Roamingu (poczekam z oceną do opublikowania regulaminu) i rozmowy międzynarodowe do UE. W nju, nie mamy długoterminowej umowy (miesięczny okres wypowiedzenia).

Orange czy Play?

Ze względu na podobieństwo cenowe ofert – muszę zadać to pytanie. 74,99 zł – tyle kosztuje abonament u fioletowego operatora, pod warunkiem wyrażenia zgody marketingowej (rabat 5,99). W tej cenie otrzymamy:

rozmowy do sieci komórkowych: nielimitowane

do stacjonarnych: 29 groszy

SMSy i MMSy: – nielimitowane do Play, inne sieci 19 groszy

Internet: współdzielone 5 GB, przez 6 miesięcy – nielimitowany

Wybór należy do Ciebie!

Nju mobile znów zaskakuje…

Opublikowano: 23 lipca 2015 przez pwlzeb

Z wielką przyjemnością piszę o ofertach, które pomagają w zaoszczędzeniu kilku złotych każdego miesiąca. Nju mobile ruszył wczoraj z nową usługą: „wszystko komórkowe za 29 zł”. Jeżeli korzystaliście z usługi „Jeden na wszystko” – zmieńcie to! „Wszystko komórkowe” pozwala wydzielić osobny próg maksymalnej kwoty za połączenia ze stacjonarnymi, dzięki czemu za 2 GB Internetu, SMSy, MMSy i rozmowy z operatorami komórkowymi w kraju zapłacimy nie więcej niż 29 złotych, a za połączenia z numerami stacjonarnymi 10 złotych. Jeśli sporadycznie dzwonimy na stacjonarki, jest szansa, że w ciągu roku zaoszczędzimy kilka, czy kilkanaście złotych, dlaczego nie spróbować? Nic nie tracimy.

Przypominam, że za 9 złotych pod nasze konto abonenckie możemy dołączyć drugi numer. Jak to zrobić pisałem tutaj.

Tylko teraz, po złożeniu zamówienia, otrzymujemy możliwość tańszego zatankowania na stacjach Orlen (trzeba być zarejestrowanym w programie Vitay). Przy tankowaniu za 120 zł dostaniemy zniżkę 60 złotych. Nic tylko dzwonić, tankować, jeździć!

Zamówić usługę można >>>>>TUTAJ<<<<< Pamiętajcie o włączenie roamingu przed wyjazdem na wakacje!

 

AKTUALIZACJA:

A jednak opłaca się „Jeden na wszystko” – korzystający z tej usługi dostaną po 28 sierpnia 5 GB w pełnej prędkości, zamiast 2 GB.

Internet komórkowy bez limitu

Opublikowano: 22 czerwca 2015 przez pwlzeb

Czy istnieje coś takiego jak Internet komórkowy bez limitu? Oglądając reklamy telewizyjne – nie powinniśmy mieć wątpliwości, jednak rzeczywistość wcale nie jest taka kolorowa. Najczęściej stosowane sztuczki to:

– oferta nielimitowana jedynie w zasięgu sieci LTE

– możliwość nielimitowanego pakietu danych jednak z obniżoną prędkością.

O co chodzi z tym LTE?
Dla niewtajemniczonych to nowa generacja transmisji danych, nazywana często 4G (nie mylić z pseudo 4G sieci Play). Umożliwia na osiąganie wysokich prędkości.  Użytkownik domowy korzystając z LTE nie powinien zauważyć różnicy przy przesiadaniu się z sieci kablowej.

Oferty sieci

Orange proponuje nam nielimitowany Internet w sieci LTE za 59,90 zł w umowie na 24 miesiące. W tej cenie dostajemy 50 GB pakietu danych i nielimitowany LTE bez ograniczenia prędkości.

 

Orange umowa 24 m-ce
średnia wysokość abonamentu w ofercie sim: 19,90 zł 27,40 zł 47,40 zł 59,90 zł
średnia wysokość abonamentu z zestawem: 37,40 zł 57,40 zł 69,90 zł
pakiet danych 5 GB 10 GB 30 GB 50
nielimitowany LTE (promo do odwołania) do 5MB/s przez 6 m-cy do 5MB/s przez 6 m-cy do 10 MB/s bez ograniczenia prędkości
bez limitu 00:00 – 08:00 sprzedaż Internetowa
Orange umowa 12 m-cy
średnia wysokość abonamentu: 19,90 zł 27,40 zł 47,40 zł 59,90 zł
37,40 zł 57,40 zł 69,90 zł
pakiet danych 2,5 GB 5 GB 15 GB 25 GB
nielimitowany LTE (promo do odwołania) do 5MB/s przez 3 m-ce do 5MB/s przez 3 m-ce do 10 MB/s bez ograniczenia prędkości
bez limitu 00:00 – 08:00 sprzedaż Internetowa

 

W Play mamy możliwość korzystania z Internetu bez limitu na nadajnikach Play LTE i HSPEA+ (duży plus, aczkolwiek pamiętajmy, że dotyczy to tylko nadajników Play – bez roamingu krajowego!) Niestety, aby skorzystać z oferty w poniższych cenach musimy zgodzić się na marketing (5,99 zł upustu).

 

Play umowa
18 m-cy 18 m-cy/24 z urządzeniem 24 m-ce
średnia wysokość abonamentu w ofercie sim: 24,99 zł 29,99 zł 44,99 zł
średnia wysokość abonamentu z zestawem: 49,99 zł 64,99 zł
pakiet danych 10 + 2 GB 25 + 5 GB 30 GB
bez limitu w HSPEA+ i LTE brak przez 6 m-cy na zawsze
bez limitu 00:00 – 09:00 brak 0 zł

 

W T-mobile nie ma oferty bez limitu. Jednak zarówno w Orange, jak i Play operator może obniżyć prędkość po wykorzystaniu 100 GB transferu, stąd moja decyzja o przedstawieniu oferty także tego operatora

 

T-mobile umowa 24 m-ce
średnia wysokość abonamentu w ofercie sim: 19,99 zł 29,99 zł 39,99 zł 59,99 zł
pakiet danych 5 GB 25 GB 35 GB 70 GB
bez limitu w LTE brak
bez limitu 00:00 – 09:00 9,08

 

Podobne zasady rządzą w Plusie i Cyfrowym Polsacie:

 

Plus umowa 24 m-ce
średnia wysokość abonamentu w ofercie sim: 28,74 zł 47,91 zł 67,07 zł 86,24 zł
średnia wysokość abonamentu z zestawem: 34,99 zł 52,49 zł 69,99 zł 87,49 zł
pakiet danych 20 GB 30 GB 30 +25 GB w LTE 30 + 50 GB w LTE
bez limitu w LTE z obniżoną prędkością do 2 MB/s brak 10 zł
200 GB w godzinach: 01:00 – 08:00 brak 0,00

 

Oferta Cyfrowego Polsatu:

 

Cyfrowy Polsat umowa 24 m-ce
średnia wysokość abonamentu w ofercie sim: 28,74 zł 47,91 zł 67,07 zł 86,24 zł 95,82 zł
średnia wysokość abonamentu z zestawem: 33,74 zł 52,91 zł 72,07 zł 91,24 zł 100,82 zł
pakiet danych 20 GB 30 GB 30 +25 GB w LTE 30 + 50 w LTE 30 + 75 w LTE
bez limitu w LTE z obniżoną prędkością do 2 MB/s brak 10 zł
200 GB w godzinach: 01:00 – 08:00 brak 0,00

 

Podsumowanie

Biorąc pod uwagę jedynie aspekt cenowy, oraz porównując oferty no-limit z obniżoną prędkością powyżej 100 GB, najlepszą ofertę przedstawił Play. Pakiet danych 30 GB + 100 GB na pełnej prędkości nie tylko w sieci LTE, ale również w sieci HSPEA+, do tego pakiet nocny bez limitu – to wszystko za 44,99 zł.

W Orange (>>>ZAMÓW TUTAJ<<<) 50 GB + 100 GB w LTE na pełnej prędkości plus pakiet nocny mamy za 69,90 zł.

Ciekawa jest oferta T-mobile, szczególnie dla użytkowników bez zasięgu LTE. 70 GB to najwyższy pakiet, który działa nie tylko w LTE.

Oferty Cyfrowego Polsatu i Plusa robią wrażanie marketingowo (105 GB pakiet!), ale kryje się w nich niewielki pakiet do wykorzystania w wolniejszych technologiach, a całość kosztuje dość sporo.

 

 

 

Jedziemy na wakacje, gdzie najtańszy roaming?

Opublikowano: 28 maja 2015 przez pwlzeb

Miało być jak w bajce… Hotel zarezerwowany, wyjeżdżamy na 2 tygodnie, wracamy, po tygodniu dostajemy fakturę, a tam rachunek przewyższający koszt wakacji. Zazwyczaj winny jest temu Internet, którego nie wyłączamy wyjeżdżając z kraju. Na szczęście wiele telefonów ma wyłączone dane, kiedy znajdujemy się w roamingu. Warto przed wyjazdem sprawdzić ustawienia naszych urządzeń, a także przejrzeć dostępne promocje u naszego operatora.

 

Od lipca niższe stawki w roamingu

W 1.07.2015 r taniej zadzwonimy przebywając w innych krajach UE. Maksymalne stawki wynoszą u wszystkich polskich operatorów:

– smsy: 0,30 zł brutto (0,24 netto)

– MMSy: 1 zł brutto (0,81 netto)

– połączenia przychodzące: 0,25 zł brutto (0,20 netto)

– połączenia wychodzące: 0,95 zł brutto (0,77 netto)

– Internet: 1 MB: 1 zł (0,81 netto)

Dla połączeń głosowych obowiązuje naliczanie sekundowe, ale połączenia wychodzące mogą mieć minimalną opłatę w wysokości kosztu połowy minuty. Należy się spodziewać, że w standardowych ofertach operatorzy nie obniżą cen poniżej wyżej wymienionych kwot.

Koszt połączeń dotyczy zarówno rozmów prowadzonych do Polski, jak i do innych krajów UE.  Warto wspomnieć, że w krajach takich jak Szwajcaria, Ukraina, czy Serbia zapłacimy wielokrotnie więcej.

W ostatnim czasie głośno było o zniesieniu opłat roamingowych. Nic takiego nie nastąpi w najbliższej przyszłości, pozostaje nam czekać i płacić.

Roaming – pakiety w abonamentach

U niektórych operatorów możemy liczyć na obniżenie kosztów.

W Orange w planie Smart Plan Multi (minuty, SMSy bez limitu, Internet 2 GB w cenie) otrzymujemy pakiet 400 minut w Unii Europejskiej. Abonament w umowie z telefonem na 24 miesiące kosztuje nas 89,98 zł, przy czym przenosząc numer z innej sieci otrzymamy zniżkę 100% przez pierwsze 6 miesięcy (realny koszt 67 zł).  W Super Smart Planie bez telefonu zapłacimy 59,99 zł, ale otrzymamy dodatkowo 100 MB Internetu w roamingu.

Jeżeli nie potrzebujemy abonamentu stricte „bez limitu” możemy zastanowić się nad ofertą Smart Plan Halo, gdzie za 69,98 zł (z rabatem 100% przez 6 miesięcy wyjdzie średnio 52,49) otrzymamy 960 minut (wymiennych z wiadomościami SMS/MMS i minutami w roamingu – w stosunku 2:1), niestety trzeba będzie dodatkowo zapłacić za internet.

Oferta Play będzie bardziej korzystna dla osób rzadko przebywających w roamingu. Tutaj w całym okresie zastrzeżonym (24 miesiące) mamy 30 dni połączeń bez limitu w UE i 500 MB Internetu – wszystko za 75,98 (z telefonem), 75,98 (z telefonem dla przedłużających umowę) 55,98 (bez telefonu) 49,99 (bez telefonu dla przedłużających umowę) – połączenia, smsy, mmsy w kraju nie są limitowane.

Plus za 69,99 (bez telefonu) lub 109,99 (z telefonem) oferuje 120 minut w roamingu i 150 MB Internetu (w kraju połączenia, smsy bez limitu).

Dodatkowe pakiety i usługi obniżające u operatorów

W Nju mobile nie mamy „zaszytego” roamingu w abonamencie, ale możemy obniżyć koszty korzystając z usługi „jak w kraju”. Połączenia i smsy będą taryfikowane wg cennika krajowego, UWAGA: zapłacimy także za odbiór połączenia przychodzącego  – 19 groszy.

 

Opcja Usługi Komenda SMS aktywująca Usługę Opłata aktywacyjna z VAT Okres ważności Usługi
jak w kraju na 3 dni AKT 3 6 zł 3 dni
jak w kraju na 7 dni AKT 7 10 zł 7 dni
jak w kraju na 14 dni AKT 14 15 zł 14 dni

Podobną usługę ma Plus: 29 groszy za połączenie przychodzące/wychodzące i SMS. Miesiąc korzystania z usługi kosztuje 10 złotych. Miejmy nadzieję, że koszt połączeń przychodzących zostanie obniżony po 1 lipca.

Play możemy skorzystać z usługi „Tani roaming” – jest to opłacalne tylko poza Unią Europejską.

 

Podsumowanie

Pisałem ten artykuł z myślą o Polakach pracujących zagranicą, oraz osobach z terenów przygranicznych wykonujących połączenia z telefonów komórkowych do innych krajów UE. Ku miłemu zaskoczeniu bardzo ładnie prezentuje się wspomniana oferta Orange. 400 minut rozmów miesięcznie to wystarczająco dużo by mieć kontakt z bliskimi w kraju.

Niemniej, daleko nam do czasów, kiedy każdy obywatel UE będzie mógł dzwonić z dowolnego kraju unijnego po stawkach krajowego operatora. Jeszcze dłużej będziemy czekać na tańsze rozmowy międzynarodowe w Unii.

Prześwietlamy ofertę – nju dodatkowy

Opublikowano: 29 kwietnia 2015 przez pwlzeb

Kiedy kupiłem aktywację numeru w nju mobile, nie spodziewałem się, że będziemy mieć z żoną dwa numery z nielimitowanymi połączenia do sieci komórkowych i stacjonarnych, nielimitowane smsy i 2 GB internetu za 48 zł miesięcznie, czyli 24 zł za numer. A jednak! Wszystko to możliwe dzięki nowej ofercie – nju dodatkowy.

 

Jak to działa?

W planie „nju dodatkowy” mamy możliwość „podpięcia” dodatkowy numer telefonu pod naszą ofertę abonamentową.

1. Numer dodatkowy korzysta z planu taryfowego numeru głównego. Jeżeli numer główny ma włączoną usługę „jeden na wszystko” (korzysta z nielimitowanych połączeń do polskich sieci komórkowych i stacjonarnych, z nielimitowanych smsów, mmsów i 2 GB internetu za 39 zł miesięcznie), numer połączenia numeru dodatkowego są doliczane do rachunku numeru głównego. Koszt aktywacji drugiego numeru to 9 zł miesięcznie.  W sumie, za dwa numery zapłacimy 48 złotych!

2. Otrzymujemy jedną fakturę, jeden raz ją opłacamy, wszystkie połączenia mamy w jednym miejscu.

3. Możemy odłączyć numer dodatkowy poprzez wypowiedzenie umowy. Dzięki miesięcznemu okresowi wypowiedzenia mamy dużą elastyczność.

Rezygnując z numeru głównego, numer dodatkowy będzie miał naliczane opłaty według cennika, bez limitów wydatków, natomiast będzie można je włączyć.

Jak włączyć?

Musimy spełnić warunki:

1. Posiadać numer w abonamencie nju mobile, zamówić możemy >>>TUTAJ<<<<

2. Dokupić nową aktywację  w nju dodatkowy poprzez:

a) zakup nowego numeru w nju mobile

b) zakup abonamentu na numerze, który należy do nju mobile na kartę

c) przeniesienie do planu dodatkowego numeru z innej sieci

UWAGA: numer na kartę i numer z innej sieci NIE mogą być zarejestrowane na inną osobę. W takim przypadku musielibyśmy zrobić cesję (płatna wg. cennika dotychczasowego operatora), albo właściciel drugiego numeru przenosi go do nju na kartę i usuwa swoje dane rejestracyjne. Jak to zrobić – poniżej instrukcja.

Dodatkowy numer telefonu będzie korzystał z planu taryfowego, jaki posiada numer główny.

Mam już 2 numery w nju z rachunkiem, czy mogę jeden z numerów przenieść do nju dodatkowy?

Nie, ale na to też jest metoda. Jeden z numerów przenosimy do nju na kartę. Wypełniamy wypowiedzenie umowy składając wysyłając takie pismo >>>Pobierz załącznik<<< na adres:

Nju mobile
ul. Jagiellońska 34
96-100 Skierniewice

Numer zmigruje na kartę pierwszego dnia po zakończeniu okresu rozliczeniowego po 30 dniowym okresie wypowiedzenia. Innymi słowy procedura zajmie od 31 do 61 dni.

Jeżeli jeden z tych numerów jest zarejestrowany na kogoś innego, po przeniesieniu numeru na kartę usuwamy dane rejestracyjne. Opis jak to zrobić znajdziemy tutaj: wyrejestrowanie. Gdy otrzymamy potwierdzenie wyrejestrowania, możemy zakupić aktywację na ten drugi numer (można go wcześniej zarejestrować na nasze dane).

 

O samej ofercie nju mobile

Nju mobile to tania marka operatora Orange. W nju mobile mamy tanie połączenia (19 groszy za minutę do wszystkich sieci komórkowych i stacjonarnych), smsy i mmsy (9/19 groszy), i Internet (19 groszy za 1 MB).  Cechą charakterystyczną są limity wydatków:

1) za rozmowy w Polsce, na polskie numery komórkowe i stacjonarne zapłacimy nie więcej 29 złotych, po włączeniu usługi „do komórkowych za 19 zł”, limit zmniejsza się do 19 złotych za połączenia do sieci komórkowych i 10 złotych do stacjonarnych.  Innymi słowy – za 29 złotych rozmawiamy ile tylko chcemy – bez ograniczeń.

2) za SMSy i MMSy zapłacimy nie więcej niż 9 złotych

3) za Internet zapłacimy nie więcej niż 19 złotych – ale… możemy korzystać z pakietów, czy innych usług obniżających koszt.

Najniższy rachunek jaki dostaniemy od nju mobile to 9 złotych miesięcznie.

1000 zł w 18 miesięcy

Opublikowano: 28 kwietnia 2015 przez pwlzeb

Od roku korzystam z konta w banku Credit-Agricole. Pora na małe podsumowanie.

Credit-Agricole powstał po rebrandingu Lukas Banku – kojarzonego z kredytami konsumenckimi. Zmieniły się barwy i podejście do klienta. Bank zachęca do zakładania kont promocją „Jesteś gotowy na 1000 zł?” i trudno przejść wobec tej promocji obojętnie.

Aby przystąpić do promocji należy spełnić 7 prostych warunków:

1. Otworzyć konto, np z tego linku >>>>TUTAJ<<<, z dostępem do serwisu internetowego. Działanie serwisu w wersji demonstracyjnej można sprawdzić pod adresem: http://demo.credit-agricole.pl/

2. Złożyć wniosek o wydanie karty, otwarcie rachunku oszczędnościowego i uruchomienie usługi CAsaver.

3. Zapewnić stałe wpływy na konto. Konieczne jest podpisanie „Zlecenia przekazywania środków”, lub „Deklarację stałego zasilania konta”. Co miesiąc wpływy muszą wynieść co najmniej 1500 zł. Dwukrotne niezapewnienie wpływu pozbawia nas szansy na kolejne premie.

4. Nie wyrażać sprzeciwu wobec działań marketingowych. Brzmi groźnie, ale nie ma się czego bać. Nie przypominam sobie, aby w ciągu roku ktoś do mnie dzwonił z jakimiś ofertami.

5. Wyrazić zgodę na otrzymywanie informacji handlowej drogą elektroniczną. Z tego prawa bank korzysta – dostałem kilka maili. Jeśli ktoś potrzebuje więcej spokoju, może przekierować je do kosza.

6. Podać numer telefonu oraz e-mail -warunek konieczny do spełnienia warunków 4. i 5.

7. Potwierdzić przystąpienie do promocji.

 

Uczestnikiem promocji nie może być osoba, która miała konto w CA w ciągu ostatnich 90 dni, lub była uczestnikiem promocji „Jesteśmy gotowi” – trzech poprzednich edycji.

Premie pieniężne są przyznawane maksymalnie przez 18 miesięcy.

Ile możemy zyskać?

100 zł – na „dzień dobry”, za pierwszy wpływ min. 1500 zł (może być to przelew z innego konta). Jeżeli wpływ zapewnimy w maju, premię uzyskamy najpóźniej ostatniego dnia czerwca.

100 zł – za przeniesienie konta z innego banku – jeżeli upoważnimy Bank do zamknięcia konta w dotychczasowym banku i zgodzimy się, aby powiadomił pracodawcę o nowym rachunku do przelewania wynagrodzenia. Premia zostanie przelana w kolejnym miesiącu po złożeniu wniosku i pierwszym wpływie na konto min. 1500 zł

+300 zł – za opłacenie rachunków – jednorazowo należy przedstawić rachunki  w Banku z prośbą o włączenie do promocji. Rachunki mogą dotyczyć jedynie opłat za gaz, prąd, wodę, ścieki, abonament telewizyjny, opłatę za telewizję kablową, satelitarną, telefon. Rachunek musi być wystawiony osobą z którą prowadzimy gospodarstwo domowe, na adres zamieszkania lub zameldowania osoby biorącej udział w promocji. Rachunki możemy dodać do systemu samodzielnie korzystając ze strony. Każdorazowo za opłacenie rachunku otrzymamy 5% zwrotu. Aby osiągnąć maksymalny zwrot musimy opłacić rachunki za 6000 zł, co w perspektywie osiemnastomiesięcznej daje jedynie 333,34 zł miesięcznie.

+ 500 zł, maksymalnie  27,77 miesięcznie– za płatności kartą. To jest najbardziej skomplikowany punkt promocji. Posiadamy kartę, którą staramy się płacić za wszystko… Kwota płatności zostaje zaokrąglona do pełnych 5 złotych (ustawiamy tak w CAsaver). Kwota dopełnienia wędruje na nasze konto oszczędzam, a na koniec miesiąca dostajemy odsetki promocyjne w wysokości 50% zgromadzonego kapitału, nie więcej niż 27,77. Innymi słowy, z zaokrągleń musimy uzbierać 55,54 zł.

Wykonując płatności minimalna kwota przekazana na CAsaver wyniesie 0,01 zł, a maksymalna 4,99. Średnio, jedna płatność pozwoli nam zaoszczędzić 2,5 zł. Statystycznie, uzbieranie kwoty 55,54 zł wymagać będzie 23 płatności. Jeżeli nie mamy nawyku płacenia kartą, może być to pewna trudność, jednak zapewniam – robiąc drobne zakupy – nie będzie to dla nas większy problem. Dodatkowo, aby w danym miesiącu policzyła się premia, musimy zrobić zakupy na min. 500 zł.

Kilka rad, jak szybciej uzbierać pieniądze na CAsaver:

– kupujemy bilety komunikacji miejskiej w automatach z funkcją płatności kartami, bilet za 2,80 zł zasili CAsaver o 2,20.

– podłączamy kartę do serwisów typu mPay – płacąc za parking 1 zł – 4 złote wędrują na CAsaver.

– kupujemy znaczki pocztowe przez envelo.pl – znaczek za 1,75 da nam kwotę 3,25 zł

– wysyłamy przez paczkomaty? Koszt wysłania paczki wynosi 8,99. Zamiast doładować konto powyższą kwotą, robimy doładowanie kilkakrotnie – rozbijając kwotę, na kilka mniejszych, np. 2,99 + 3 + 3 – przekażemy na CAsaver 6,01 zł

– tankujemy paliwo – zamiast lać za 100 zł, lejemy za 100, 01 zł

Przykładów można mnożyć, każdy znajdzie dla siebie dobre rozwiązania…

 

Ogromnym plusem Credit-Agricole, jest dobra obsługa. Wiele razy dzwoniłem na infolinię, nie czekam na obsługę tyle, co np. w Alior Banku. Bank często wychodzi naprzeciw klientowi i zdarza się, że uznaje reklamacje nie do końca zasadne w imię dobrej współpracy.

Pomówmy o kosztach.

Możemy otworzyć konto w trzech wariantach:

Prosto Oszczędzające, Prosto Oszczędzające Plus i Prosto Oszczędzające Premium. Nie będę się zajmować rachunkiem najprostszym, bo wiąże się on z opłatami, zajmijmy się dwoma kolejnymi.

Spełniając warunki promocji do uzyskania maksymalnych korzyści (wpływ min. 1500 zł i 500 zł płatności kartami), za konto Prosto Oszczędzające Plus nie zapłacimy ani za prowadzenie konta (brak wpływu 1500 zł to opłata 9,90), ani za korzystanie z karty (brak płatności na kwotę 500 zł to opłata 7,90 zł).

W przypadku konta Prosto Oszczędzającego Premium miesięczny wpływ musi wynieść min. 10000 zł, w przeciwnym razie zostanie naliczona opłata za prowadzenia konta w wysokości 14,90. Warto zaznaczyć, że konto Premium nie posiada żadnych innych opłat (wypłaty z bankomatów na całym świecie 0 zł, zlecenia stałe i przelewy w placówce Banku – 0 zł).

Nie ma tu innych ukrytych kosztów.

Ile zaoszczędzisz będąc lojalnym klientem?

Opublikowano: 14 kwietnia 2015 przez pwlzeb

Często zastanawiam się, czy karty lojalnościowe to zysk, czy dodatkowe obciążenie. Niejednokrotnie dokonywałem wyboru sklepu tylko dlatego, ze mogłem zdobyć kilka punków w programie lojalnościowym. Przeliczmy zatem ile wynosi realny zysk jeśli jesteśmy lojalnym klientem.

 

Carrefour Rodzinka

Program dotyczy przede wszystkim klientów mniejszych sklepów – Carrefour Market. Klient po wypełnieniu formularza rejestracyjnego otrzymuje kartę Rodzinka wraz z dwoma kartami mini (breloczki). Dzięki temu, aż trzy osoby mogą gromadzić punkty na jednym koncie.

Wykonując zakupy dostajemy punkty w zależności od wydanych pieniędzy:

0,01 zł – 9,99 zł  – 1 punkt

10,00 – 19,99 – 3 punkty

20,00 – 29,99 – 6 punktów

1000 zł i więcej – 300 punktów

 

Wystarczy zgromadzić 600 punktów aby otrzymać bon o wartości 10,00 zł. Innymi słowy każde 6 punktów to 0,1 zł, 1 punkt to 0,01(6) zł

Wydając jednorazowo 100 złotych otrzymamy 30 punktów o wartości 0,50 zł. Oznacza to, że realny zysk w programie to 0,5%, ale to nie wszystko. Robiąc zakupy będziemy otrzymywać kupony z określeniem liczby punków i warunku jaki należy spełnić aby te punkty otrzymać. Jeżeli zatem zakup np. owoców za kwotę 50 złotych będzie promowany dodatkowo 60 punktami to tak, jakbyśmy dostali złotówkę. Może to niewiele, ale w skali roku można trochę zaoszczędzić.

Punkty Payback

W tym programie mamy kilkudziesięciu partnerów, wydawać by się mogło, że łatwiej zgromadzimy punkty. Zasada naliczania punktów nie jest tu już taka prosta. U głównych partnerów wygląda to następująco:

Real, Orange (faktury i doładowania): każde wydane 2 zł – 1 punkt

BP: w Wild Bean Cafe: 2 zł – 1 punkt; paliwo każde 2 litry – 3 punkty

Empik: każde wydane 3  zł – 1 punkt

 

u kilku oficjalnych partnerów:

Multikino, PSB-Mrówka (wyjątki!) 2 zł – 1 punkt

Smyk, Allegro (TYLKO w aplikacji mobilnej)  – 3 zł – 1 punkt

 

Bardzo ciekawa jest oferta Banku Zachodniego BZ WBK. Jeżeli mamy możliwość otrzymania bezpłatnej karty, za każde wydane 3 złote kartą kredytową i 6 złotych kartą debetową otrzymamy 1 punkt.

Co z tego mamy? Punkty można wymienić na nagrody rzeczowe, lub traktować jako formę bezgotówkowej zapłaty za usługi i towary. Najczęściej każde 1000 punktów to 10 złotych.

Obliczmy na przykładzie hipermarketu Real ile w rzeczywistości otrzymamy korzyści. Aby otrzymać 1000 punktów powinniśmy dokonać zakupów na kwotę 2000 zł. Z tego mamy 10 złotych. Zysk realny to 0,5%

Club CLUBCARD

Program lojalnościowy sklepów Tesco. Za każde 2 złote uczestnik dostaje 1 punkt. Każde 300 punktów to 3 złote. Podobnie jak u konkurencji jest możliwość zdobycia dodatkowych punków za pomocą specjalnych kuponów i akcji promocyjnych. Tutaj także mamy 0,5% zniżki.

 

 

 

 

Czy na lokatach można jeszcze zarobić?

Opublikowano: 16 marca 2015 przez pwlzeb

Dawno minęły czasy, kiedy mogliśmy z lokaty wyciągnąć więcej niż 5%. Czy w czasach, kiedy oprocentowanie kredytów jest na poziomie lokat sprzed 2-3 lat, znajdziemy wysoko oprocentowaną lokatę?

Na pewno wiele nie zarobimy na tradycyjnych lokatach, dlatego warto poszukać ofert z dodatkowymi bonusami, albo skorzystać z propozycji Comperii.

Za założenie konta w Raiffeisen Polbanku otrzymamy 55 złotych premii. Dodatkowo założenie mobilnej lokaty na 3 miesiące na kwotę min. 1000 zł da nam 10 złotych premii.

Policzmy ile zarobimy na wkładzie 1000 zł:

– 55 zł za założenie konta

– 10 zł za założenie mobilnej lokaty

– 8,10 zł odsetki od lokaty (oprocentowanie 4%)

—————————————————–

suma 73,10 zł ZYSKU (premia zwolniona jest z podatku dochodowego).  Aby osiągnąć taki zysk musielibyśmy zdeponować kwotę 9025 zł na lokatę 4% na okres 3 miesięcy.

 

Poszukajmy kosztów. Nie ma ich wiele, zapłacimy tylko za korzystanie z karty debetowej. Umowa o konto w Raiffeisen zawierana jest na czas nieokreślony z wypowiedzeniem 30 dniowym. Konto jest oprocentowane (!!!), a wysokość oprocentowania zależy od iloczynu stopy referencyjnej NBP i stałego współczynnika:

saldo: współczynnik
0 – 3 000 0,25
3000,01-10000 0,75
>10000,01 1,0

Należy się spodziewać, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie obniżać stóp procentowych, stąd oprocentowanie nie powinno ulec obniżeniu.

Bank gwarantuje, że utrzyma bezpłatne:

– otwarcie i prowadzenie konta

– zlecenia stałe

– wpłaty na konto w oddziałach banku

– wydanie i odnowienie karty debetowej

– wypłaty gotówkowe we wszystkich bankomatach w kraju

– ubezpieczenie „pomoc medyczna, pomoc domowa, pomoc drogowa, podróż bez zmartwień”.

 

Zgodnie z tabelą opłat i prowizji zapłacimy:

– za korzystanie z karty MasterCard debit – 3 zł/m-c (o ile jej nie zamkniemy)

– za przedłużenie debetu w koncie  – 1,5%, min. 50 zł (o ile chcemy z niego korzystać)

Bezpłatne są:

– przelewy internetowe

– uruchomienie debetu w koncie

 

Promocja dotyczy klientów, którzy po 1 stycznia 2015 nie posiadały konta w Raiffeisen. Zamknięcie konta odbywa się pisemnie w placówce bankowej.

MdM – kiedy wyższe dopłaty?

Opublikowano: 21 lutego 2015 przez pwlzeb

W poprzednim wpisie wykazałem, że kupując nowe mieszkanie możemy nieco zaoszczędzić pieniędzy. Pod koniec 2014 roku coraz częściej pojawiała się informacja o wyższych dopłatach w MdM oraz o rozszerzeniu programu. Na co i kiedy możemy liczyć?

Program MdM ruszył 1 stycznia 2014 roku. W ciągu pierwszych 9 miesięcy udzielono prawie 10 tys. kredytów udzielając wsparcia na kwotę 221 mln złotych. Zdecydowana większość kredytów była brana na zakup mieszkań, których budowę realizowano w 2014 roku.

Wśród kredytobiorców największy procent stanowiły osoby samotne bezdzietne (52%), małżeństwa bez dzieci (24%), oraz małżeństwa z jednym dzieckiem (16,5%). Rodziny z trójką dzieci stanowią zaledwie 0,27 %. Można odnieść wrażenie, że program sprawdził się tylko częściowo. Miał być w jakimś sensie kontynuacją „rodziny na swoim”, a głównymi beneficjentami zostały bezdzietne single. Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju uważa, że ta sytuacja bierze się z trudności z otrzymania kredytu przez małżeństwa z dziećmi. Im większe gospodarstwo domowe, tym wyższe koszty utrzymania i trudniej o zdolność kredytową. Zwiększenie pomocy dla tej niewielkiej części potencjalnych beneficjentów może zwiększyć liczbę pozytywnie rozpatrzonych wniosków w bankach.

Dla kogo wyższe dopłaty?

Nowelizacja różnicuje kwotę dopłaty w zależności od liczby posiadanych dzieci.

– osoby bezdzietne – bez zmian – 10% kwoty iloczynu średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych obowiązującego w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego w gminie, na terenie której położone jest mieszkanie i powierzchni mieszkania, maksymalnie 50 m2.

– osoby z 1 dzieckiem – bez zmian – 150% kwoty wyliczonej powyżej

– osoby z 2 dzieci – 200% kwoty wyliczonej powyżej (a nie 150%)

– osoby z 3 bądź więcej dzieci  – 300%

Urodzenie lub przysposobienie 3 lub kolejnego dziecka umożliwia wnioskowanie o wcześniejszą spłatę kredytu w wysokości 5% kwoty wyliczonej jako iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego oraz powierzchni mieszkania, maksymalnie 65 m2.

Będzie więcej mieszkań?

Nowelizacja dopuszcza zakup mieszkania powstałego w wyniku budowy lub przebudowy budynku mieszkalnego. Poważną zmianą jest możliwość dofinansowania wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej na ustanowienie odrębnej własności mieszkania .

Łatwiej o kredyt

W przypadku braku zdolności kredytowej do kredytu będą mogły przystąpić inne osoby – nie tylko zstępni, wstępni, rodzeństwo, małżonkowie rodzeństwa, ojczym, macocha oraz teściowie, ale także każda inna osoba posiadająca zdolność kredytową. Większą dopłatę do wkładu własnego otrzymają osoby wychowujące trójkę dzieci. Dopłata zostanie policzona nie do 50 m2 ale do maksymalnie 65 m2.

Czego raczej nie będzie w noweli?

Pomoc państwa w zakupie pierwszego mieszkania nie zostanie rozszerzona na osoby powyżej 35 roku życia mające więcej niż 3 dzieci*. Jednak rodzice wychowujący minimum trójkę dzieci będą mogli zakupić w programie „kolejne” mieszkanie.


*aktualizacja – program dostępny dla osób powyżej 35 lat z 3 dzieci


 

Kiedy możemy spodziewać się nowej ustawy?

Ustawa powinna wejść w życie w IV kwartale 2015 roku. Niemniej podobne głosy słyszeliśmy już w zeszłym roku. Póki co pora uzbroić się w cierpliwość.

 

 

 

 

 


 

Jak zaoszczędzić na emeryturę minimalizując ryzyko, czyli ranking lokat IKE

Opublikowano: 21 lutego 2015 przez pwlzeb

Jeżeli należysz do osób które nie wierzą w rządową emeryturę – dobrze trafiłeś. Jeśli nie masz wykształcenia i zdolności by efektywnie inwestować – czytaj dalej…

Dzisiaj zajmę się tematem Indywidualnych Kont Emerytalnych. Jest to jedna z form oszczędzania w t.zw. III filarze, od razu powiem – niezbyt popularna. Według sprawozdania Komisji Nadzoru Finansowego na koniec I półrocza 2014 roku prowadzonych było zaledwie 816,7 tys. kont ze średnim saldem 5715 zł! Najczęściej konta prowadziły kobiety w wieku 51-60 lat, oraz mężczyźni z tej samej grupy wiekowej. Zaledwie 1/4 kont została zasilona jakąkolwiek kwotą w tym okresie sprawozdawczym (średnio 2,2 tys.).

Moje porównanie będzie dotyczyło kont prowadzonych przez banki, w których oszczędności lokuje zaledwie 6,2% przyszłych emerytów.

Cechą tych kont jest niewielkie ryzyko utraty oszczędności, ale także niewielki zysk. Jest to po prostu rachunek oszczędnościowy prowadzony przez instytucję bankową, z którego zyski pod pewnymi warunkami nie są opodatkowane podatkiem od dochodów kapitałowych (podatek Belki). W roku 2015 w IKE możemy odłożyć maksymalnie 11 877.

Wypłaty z konta korzystając ze zwolnienia podatkowego możemy rozpocząć kończąc 60 rok życia, lub kończąc 55 rok i nabywając uprawnienia emerytalne. Wpłaty na IKE należy dokonywać w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub połowa wpłaconych pieniędzy musi nastąpić wcześniej niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę.

Wcześniejsza wypłata skutkuje naliczeniem podatku 19% od odsetek kapitałowych.

Który z banków daje najlepsze oprocentowanie lokaty? Szału nie ma, ale zważywszy na oprocentowanie „normalnych” lokat – nie jest jeszcze tak źle. 3 procent to przy zwolnieniu podatkowym odpowiednik rynkowej lokaty oprocentowanej na 3,7%. Pocieszające jest, że środki możemy transferować (bez strat po roku).

Oto wyniki:

Bank Millenium: 3%

Opłata manipulacyjna za wypłatę środków w wysokości: 1) sumy wszystkich naliczonych odsetek w przypadku wycofania środków w okresie pierwszych 6 miesięcy od dnia założenia IKE, 2) połowy naliczonych odsetek w przypadku wycofania środków w okresie 6 – 12 miesięcy od dnia założenia IKE, 3) brak opłat w przypadku wycofania środków po okresie 12 miesięcy od dnia założenia IKE.

GETIN Bank: 3% przez 5 lat, później stopa referencyjna NBP

IDEA Bank, oprocentowanie gwarantowane przez rok, później WIBOR3M:

-2,89% –  w wersji podstawowej

-3,29% (pod warunkiem utrzymywania comiesięcznych wpływów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w wysokości nie mniejszej niż 1000 zł oraz wykonywania comiesięcznych transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej wydanej do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego na kwotę nie niższą niż 400 zł. W przypadku niespełnienia powyższych warunków Bank w danym miesiącu obniży wysokość oprocentowania środków zgromadzonych na KONCIE TAX FREE V do poziomu określonego w Regulaminie IKE oraz pobierze za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego opłatę w wysokości 4,99 zł.)

– do 11,89% (pod warunkiem przystąpienia przez Klienta do długoterminowego programu regularnego inwestowania ze składką regularną. Wysokość oprocentowania w czasie trwania Promocji uzależniona jest od rodzaju produktu ubezpieczeniowego i wysokości składki.)

Bank BPS: 3,05% – jednorazowa opłata 50 zł za dostęp do bankowości internetowej

PKO BP: 3%

BNP Paribas: Wibor 3M (możliwość podwyższenia przystępując do „kapitalnego planu”)

mBank: Wibor 1M

 

Jak zaoszczędzić kupując pierwsze, tanie mieszkanie na kredyt

Opublikowano: 31 stycznia 2015 przez pwlzeb

MdM, jak zaoszczędzić biorąc kredyt na zakup mieszkania?

Wydawać by się mogło, że wzięcie kredytu nie ma nic wspólnego z możliwością jakiegokolwiek zaoszczędzenia. Wiążemy się z bankiem potężnym zobowiązaniem na kolejne kilkanaście, jeśli nie kilkadziesiąt lat. Kwota jaką będziemy musieli oddać to często drugie tyle ile pożyczyliśmy. Niemniej kupując swoje pierwsze mieszkanie w Polsce możemy liczyć na pewien nieopodatkowany bonus od państwa w postaci dopłaty do wkładu własnego.

(więcej…)